Educação Financeira e Finanças Pessoais na Prátca! Blog de Fernando Rossi

Histórico das aplicações – Depoimento do que aconteceu entre 1983 e 2010

2010-07-26T07:30:00.001-07:00

Consegui relatar abaixo o que acho de mais relevante no meu histório de investimentos, relatando acontecimentos e exemplos práticos de como o mercado funciona.

* Gráfico com a soma entre ações, poupança e renda fixa.

1983 – Com 1 (um) mês de vida meu pai criou uma caderneta de poupança pra mim já com uma pequena quantia. Desde pequeno criei o hábito de economizar, um exemplo, aos 10 anos eu tinha atrás da porta do quarto uma caixa de sapato com um furo, onde eu sempre colocava minhas economias ou trocados, sempre que a caixa enchia, eu recolhia e dava para meu pai depositar no banco.

2001 - Aos 18 anos eu tinha aproximadamente 12 mil na poupança, onde retirei R$ 5 mil para fazer cursos de informática. Logo depois comprei meu primeiro carro e o costume e planejamento financeiro sempre esteve presente, mas nem sempre no inicio de uma profissão é fácil economizar.

2004 - Comecei aplicar em ações com R$ 1.000 em Fundos de Ações da Caixa, onde aos poucos fui diversificando entre Vale do Rio Doce e Petrobrás, em 2006 comecei a comprar ações diretamente pela corretora do Banco do Brasil. Claro que dinheiro não cai do céu, toda verba direcionada para as ações veio do trabalho, por sinal muito trabalho, muitos extras, muitos finais de semana.

2007 – Aqui eu estava bem confiante e empolgado com o mercado, onde comecei a ler, pesquisar e partir para um nível mais avançado de trader mesmo. Fazendo Day Trade (compra e venda no mesmo dia) e Swing Trade (compra e venda um curto periodo) com grandes quantias. Optei por migrar minhas aplicações para uma corretora com uma plataforma de operações mais profissional e completa. Tudo dava muito certo, até porque, quando o mercado está em alta é bem mais fácil ter lucro.

Setembro/2008 – Aqui estava no auge da rentabilidade e muito empolgado, começo de ano fantástico! No mesmo mês, após uma operação onde tive prejuízo de 5 mil, acabei partindo para outros modelos de aplicação, entrando na conversa dos “homens de terno” das corretoras. A operação foi as chamadas “compras a termo”. A corretora me “liberou” um crédito de 500 mil reais para comprar a termo (empréstimos) de ações. Acabei aceitando “somente” 50 mil de empréstimo, para tentar recuperar rápido o prejuízo de 5 mil de janeiro. Não vou entrar nos detalhes de como funciona a compra a termo, apenas explicar o resultado. Claro que me considero muito azarado também, justo na minha primeira compra a termo “pesada” estourou uma crise (Subprime), onde poucos imaginaram a sua real dimensão, bolsas do mundo inteiro despencando! Optei por sair do mercado tarde de mais, mas poderia ter sido pior. Sai no inicio de setembro, se tivesse ficado até o final, teria zerado minhas aplicações. Em resumo, sai dessa história em setembro com apenas 30 mil reais. Fiquei semanas sem acreditar, que cometi um erro tão grande assim, com 25 anos, tinha muitos planos pessoais e profissionais para o final de 2008, a cada dia de queda nas bolsas, um pouco dos sonhos se perdia. Imagina aquelas economias de anos, perdidas em praticamente 2 meses. Duro de aceitar, pior ainda recomeçar. Após algumas semanas de sonos perdidos, arrependimento e muita reflexão, percebi que no fundo só tinha uma saída. Começar novamente, da maneira que deu certo. E que maneira seria? A de trabalhar muito, economizar, aplicar com mais consciência e sem empolgações. Não poderia deixar de comentar que a motivação para recomeçar estava na minha própria casa, meus pais. Pensei o seguinte: Meus pais saíram do interior para Porto Alegre com praticamente nada de dinheiro e conseguiram criar dois filhos, e hoje estão bem. Eu estou com praticamente a mesma idade de quando eles chegaram em Porto Alegre, com mais recursos, não tenho o porque ficar reclamando, tenho que levantar a cabeça e recomeçar. Criei o hábito de economizar graças a eles, perdi muito por erro próprio e claro, com muita ajuda de uns amadores de terno, “mauricinhos” que ganhavam dinheiro do papai para brincar de investimento. Paguei muito caro para aprender algumas coisas, mas tudo tem seu lado bom, atualmente me sinto muito mais maduro e com vivencia pratica no mercado de investimento em ações, digamos que consegui na prática juntar uma boa quantia, e ao mesmo tempo perde-lá. Agora conheço os dois caminhos.

Janeiro/2009 – Alguns meses após o grande prejuízo, já consegui de alguma maneira recuperar um pouco. Dois meses depois tive que utilizar parte para comprar um terreno. No mesmo ano tive muitas despesas com a festa de casamento, no qual complicou a recuperação de 2008, onde não consegui aproveitar da melhor maneira a alta da Bovespa, pois não podia deixar muito dinheiro em renda variável naquele momento.

Janeiro/2010 – Após um ano bem agitado como foi o de 2009, ainda consegui acumular uma quantia razoável, comparando com o que já tinha alcançado no inicio de 2008. Tive que utilizar praticamente todo o dinheiro aplicado para o inicio da construção da casa própria. É complicado ver o saldo das aplicações lá em baixo, após anos de economia. Mas tem uma boa causa, apesar de tudo, construir também está sendo um grande investimento. Agora estou curioso para ver o saldo em janeiro de 2011! Com certeza, sem grandes expectativas, construção vai um caminhão de dinheiro! ;)

Cada vez que olho os extratos antigos, bate muito arrependimento, é muito difícil lembrar os prejuízos, mas com o tempo está passando, principalmente quando se vai recuperando o prejuízo aos poucos. Mas vamos lá, a vida segue e está cheia de oportunidades!

Seis anos de controle financeiro. Identificando gargalos nas despesas!

2009-08-17T05:35:00.000-07:00

Em dezembro de 2003 resolvi começar a controlar mais de perto as minhas contas e gastos, e isso que nem eram tantas assim. No inicio parecia tudo muito chato, sempre registrar o que gastei e o que ainda iria gastar. Depois de uns meses acabou se tornando rotina e utilizo até hoje. Em dezembro deste ano irá completar 6 (seis) anos que tenho esse controle, nem parece tanto tempo assim, mas é tempo interessante, com certeza posso dar algum testemunho da utilização deste controle para vocês. Muitas pessoas podem até achar isso uma besteira, mas com certeza são as mesmas que não sabem como e onde o salário some todo o mês. Mas o pior é que muitas pessoas nem se preocupam em saber disso. Bom, mas voltando ao controle de gastos então, vou listar as principais vantagens e no que isso me ajudou e me ajuda até hoje:
- Anotando todos os gastos em uma planilha, depois de um tempo você começa a identificar os “gargalos”, onde a grande parte do dinheiro está indo.
- Analisando os gastos passados, você começa a identificar os gastos desnecessários, coisas que você comprou sem necessidade, consequentemente isso acaba influenciando nas próximas compras, certamente você não comete o mesmo erro novamente.
- Registrando os gastos futuros a vida financeira fica mais em ordem, você lembra das contas a pagar e evita pagar juros e multas por atrasos. Principalmente aqueles impostos que se você esquece de pagar, da uma dor de cabeça enorme, por exemplo o IPVA do carro.

Você pode começar anotando as principais contas e depois evoluir para um controle total. Não vai pensar que sou paranóico com isso, que todo o dia tenho que acessar e registrar os gastos, não funciona bem assim. Por exemplo na praia, se fico 10 dias por exemplo, depois quando volto a rotina anoto “Gastos diversos praia, R$ 500,00”, assim não preciso dividir item a item, já imaginou o contrário disso? “Água de coco: R$ 3,00; Caipirinha: R$ 5,00”, sem condições...

Em dezembro deste ano irá fechar 6 anos de utilização, atualmente temos alguns números interessantes: 68 meses, 2084 dias, 1776 lançamentos de gastos e mais de R$ 150 mil no total de valores.
Abaixo seguem as telas do sistema que fiz para controlar isso, você pode tranquilamente fazer a mesma coisa com uma planilha Excel por exemplo. Espero que tenham gostado, e ai vai a dica, tenham esse controle, pelo menos tente e comprove. Abraço! ;)

Antes de aplicar, tem que poupar.

2009-08-05T10:55:00.000-07:00

Esse é um assunto antigo, que até parece inútil de tão obvio. Tem que poupar! Olha, o que tem de gente querendo saber onde aplicar o dinheiro, como render “mais”, é impressionante. Principalmente querendo “apostar” ou “jogar” na Bolsa de Valores. Mais impressionante ainda é ver que a maioria não tem a disciplina de poupar. Não vou comentar o que seria poupar, mas poderia resumir em: não ser consumista, gastar somente com o necessário, pense quanto o dinheiro que você vai gastar agora poderá render daqui um tempo. Eu até agradeço o povo consumista, graças a eles que o mercado fica aquecido, eles aquecem a economia. Grande parte disso se deve ao crédito fácil atual, só lembrando que comprar a crédito é comprar sem precisar ter dinheiro, por isso os juros altos, é o risco do banco levar calote. Ah, lembrando também que essa crise imobiliária nos EUA também ocorreu pelo crédito fácil, alavancagem financeira.
Voltando ao assunto de poupar, antes de comprar uma “coisinha” da moda pense se realmente você precisa, e o quanto isso irá se desvalorizar ao tempo. Um exemplo fácil são os celulares, tem muitos que ganham R$ 800,00 por mês, mas tem celular de R$ 1.000,00. Loucura!!! Aplicar nada mais é do que colocar o dinheiro em algo que renda juros, certo? Mas do que adianta isso se todo o mês você não se ajudar. Por exemplo, se ao mês você tem gasto fixo de R$ 1.000, imagina se conseguir reduzir para R$ 900,00? Não seria 10% de ganho?
Poupar não é fácil, mas vale o esforço. Tente e revise para onde está indo o seu dinheiro. Se não tem resposta sobre isso, melhor correr logo. Antes de aplicar, tente não “perder” dinheiro.

Título de capitaliação. Eu fiz, fui sorteado, mas...

2009-08-05T08:49:00.000-07:00

Com a intenção de apostar na sorte, em 2005 resolvi investir em um título de capitalização. Não me iludi com os prêmios oferecidos no sorteio, mas apliquei com a idéia de poder contar com a sorte (para ser sorteado) e ao mesmo tempo juntar uma graninha, pois no final do plano é possível resgatar todo o dinheiro aplicado, com a correção parecida com a da Poupança. Então resolvi participar do plano mais simples, aplicando uns R$ 30,00 por mês, o total do plano era de 4 anos (48 meses). Para minha surpresa, logo após pagar umas 14 mensalidades fui sorteado, ganhei 10 vezes o valor que tinha de “saldo”, no que resultou no ganho de R$ 399 bruto. Tive a sorte de sorteado, mas bem que eu poderia ter uma sorte melhorzinha, não acha? Pois se eu fosse sorteado agora no final do plano, seria R$ 2 mil (saldo total) vezes 10, ou seja, 20 mil.
Sobre a rentabilidade do plano, foi baixa, menor que a poupança, tirando as taxa de imposto de renda. Mas pelo fato de guardar um dinheirinho e mesmo assim concorrer a prêmios, valeu a tentativa. Tenho mais dois planos de capitalização, apenas para “apostar na sorte”, como investimento até a poupança tem mais retorno e maior liquidez. Quem sabe agora eu não tenha mais sorte e seja sorteado novamente, com um valor melhorzinho. Abaixo a tela do extrato, comprovando o dia do sorteio. ;)

Dicas para quem pretende investir em ações

2007-11-21T11:00:00.000-08:00

Primeiramente gostaria de falar um pouco sobre a minha experiência e opinião pessoal sobre o investimento em ações.
Obtive conhecimento sobre este mercado em 2004, quando li um livro chamado “Seu Dinheiro” de Mauro Halfeld, antes de terminar a leitura do livro já estava muito motivado para começar logo algum investimento. No final de 2004 comecei as aplicações, quantias entre R$ 100,00 a R$ 1.000,00 nos fundos de investimentos da Caixa, dividia entre o Fundo de Ações da Petrobras e o da Vale do Rio Doce. Não era muito dinheiro, mas deu para entender como funcionava este mercado, principalmente seus riscos. Em agosto de 2006 decidi resgatar 90% do dinheiro que tinha em Fundos de Ações e comprar ações diretamente, fiz isso pela corretora do Banco do Brasil. Em outubro de 2007 resolvi transferir as minhas ações para uma corretora profissional, não que a do Banco do Brasil não seja, mas é muito limitada.

Hoje ainda estou muito motivado com esse tipo de investimento, graças a ele (e muito trabalho) estou concretizando a realização de muitos sonhos, tanto materiais quanto profissionais. Assim que possível, procuro indicar esse tipo de investimento para muitas pessoas. Mas estou com um pouco de medo com o que está acontecendo, muita gente quer aplicar porque leu na revista “X” ou assistiu na TV. E na prática, quem tem um mínimo de experiência nesse mercado sabe que não é bem assim que funciona, é possível ter uma rentabilidade absurda do dinheiro aplicado, mas para isso, as pessoas devem entender melhor o que estão fazendo. Ou seja, está muito “oba-oba” e é necessário entender o funcionamento para evitar prejuízos.

Abaixo vou listar algumas informações que considero importantes para quem pretende investir neste mercado:

Como investir:
Pode ser aplicando em Fundos de Investimento em Ações que a maioria dos bancos disponibilizam ou comprando ações pelas corretoras de valores.
Exemplos de Fundos de Investimento disponíveis em bancos: Fundo de Ações da Petrobras (Caixa), Fundo de Ações Vale do Rio Doce (Caixa), Fundo Performance (Banrisul), BB Ações Dividendos (Banco do Brasil).
Particularmente prefiro não investir em fundos, pelos seguintes motivos:
- Cobram taxa anual que fica entre 1,5 à 4,0 % ao ano;
- Falta de transparência;
- Demora para efetuar um investimento ou resgate de dinheiro;
- Complexidade para acompanhar o valor atual investido, pois o processo de atualização dos valores sempre ocorre após o fechamento do mercado, no caso de comprar ações diretamente é só multiplicar a quantidade de ações que você tem pelo valor atual do papel, pelo Fundo de Investimento isso não é possível.
Mas deve ser avaliado cada caso, dependendo da rentabilidade do Fundo de Investimento, ele pode se tornar uma alternativa mais interessante do que a compra direta de ações.

Onde investir:
Bem, esse é o item de maior atenção para quem pretende investir em ações: “Em que empresas aplicar meu dinheiro?”.
Para responder esta pergunta é necessário muita informação e estar ligado no mercado financeiro. Não basta olhar para rentabilidades futuras e achar que sempre será da mesma forma. Ou seja, se em 2007 a Vale do Rio Doce tiver a rentabilidade de 100%, não significa que em 2008 terá este mesmo desempenho. Muito menos achar que ações baratas irão subir no futuro. Tem que ser avaliado o negócio em si, ter uma boa analise fundamentalista da empresa e o mercado de atuação da mesma.
Para evitar riscos e manter uma boa média de rentabilidade, o ideal é ter uma diversificação por setores, por exemplo: Mineração, Petróleo, Financeiro, Energia, Imobiliário, etc. Escolhendo as melhores ações de cada segmento a chance de perda se minimiza.
Saber qual a melhor alternativa no momento é algo muito complexo. Por isso, estando em alguma corretora de valores, tento um atendimento diferenciado, é mais fácil obter informações e opiniões de analistas. A internet é rica nesse tipo de informação, mas como todo o conteúdo que temos nesse mundo virtual, toda a fonte deve ser de confiança, pois tem muito “peixe grande” querendo atrair “sardinhas”.
Atualmente tenho ações das empresas: Vale do Rio Doce, Petrobras, Gerdau e Bradesco.

Em breve vou colocar mais um post sobre prazo e segurança dos investimentos.